Ипотека в 2018 году. Итоги I квартала

Выгодные условия ипотечного кредитования оживили спрос на новостройки в России. Об этом говорят темпы роста ипотечного сектора, данные о котором опубликовал Центробанк. В I квартале 2018 г. количество выданных займов достигло трети от общей суммы кредитования в прошлом году, а ставки опустились до рекордных минимумов.  При этом лидерство по количеству сделок держится за Москвой и Подмосковьем.

Рост займов

С января по март показатели рынка ипотечного кредитования в России снова обновили исторические максимумы — выдано 300 тыс. кредитов, общая сумма которых составляет 582 млрд рублей. В «Метриум» подчитали: количество займов на покупку жилья выросло на 68%, а денежный объем кредитов — на 81% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Более того, число и объем ИЖК в I квартале превзошли аналогичный период докризисного 2014 года. (198 тысяч кредитов на сумму 333 млрд рублей).

Динамика ипотечного рынка

Показатели

Январь

Февраль

Март

I квартал

Изменение к 2017 г.

Количество кредитов, ед.

 

78 040

 

102 647

 

118 699

 

299 386

 

68%

 

Объем выдачи, млн руб.

 

148 272

 

198 939

 

234 746

 

581 957

 

81%

 

Средневзвешенная ставка, %

 

9,85

 

9,75

 

9,64

 

9,73

 

2,04 п.п

 

Средняя сумма кредита, млн руб.

 

1,90

 

1,94

 

1,98

 

1,95

 

0,15

 

Средневзвешенный срок, мес.

 

15,9

 

15,8

 

15,9

 

15,9

 

0,4

 

Источник: «Метриум» по данным Центрального Банка РФ

Рост привлекательности кредитования

Рост привлекательности ипотеки связан с понижающейся ставкой по кредиту. В I квартале 2018 года она достигла исторического минимума — 9,64% годовых. Для сравнения, в прошлом году заем обходился покупателю в 11,68%.

Низкая ставка повлекла за собой рост средней суммы кредита на 80 тыс. рублей и составила 1,95 млн рублей. Данные говорят о том, что благодаря пониженной ставке население решается на покупку жилья с большим метражом или повышенным комфортом.

При этом, сообщает «Метриум», улучшается качество ипотечного портфеля российских банков. Удельный вес ипотечных займов с просроченной задолженностью сроком выше 90 дней снизился до 2,11%. К слову, год назад показатель составлял 2,52%.

Вторичное жилье опережает первичное

Ликвидация различий между условиями кредитования первичного и вторичного жилья, снижение ставок по ипотеке привели к повышенному спросу на завершенное строительство. По данным Дом.рф, в I квартале объем выдачи ипотеки на первичном рынке составил 178 млрд рублей против 404 млрд на вторичном рынке. Между тем в I квартале 2017 года под залог прав участия в долевом строительстве было выдано 112 млрд рублей против 210 млрд на рынке готового жилья. Тем не менее, в I квартале 2018 года число долевого участия в строительстве повысилось на 11%, а доля ипотеки на первичном рынке жилья увеличилась за год на 10 п.п. и составила 53% от всех сделок с новостройками.

О лидерах ипотечного кредитования

Большее число ипотечных кредитов в I квартале 2018 года выдано в Москве — почти 18 тыс. сделок.  При этом в Подмосковье зафиксировано 16 тыс. ИЖК, в Санкт-Петербурге — 15 тыс. в Тюменской области — 13 тыс.

Статистика показывает, что спрос преобладает на рынке готового жилья, но покупательская активность прослеживается в обоих сегментах. Как рынок будет развиваться дальше — прогнозировать рано. Из-за принятия очередных международных санкций и нестабильности валюты Центробанк приостановил снижение ключевой ставки. Но, по мнению экспертов «Метриум», до конца года ситуация может нормализоваться.

 

Например: Квартира